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2018年“金融知识普及月”|“微课堂”(二)负责任的借贷、远离校园不良网络借贷

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普及金融知识

——盘谷银行与您同行!

“金融知识微课堂”(二)

负责任的借贷、远离校园不良网络借贷



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负责任的借贷

征信一词最早在我国出现是在《左传·昭公八年》中,有“君子之言,信而有征,故怨远于其身”,其中,“信而有征”即为可验证其言为信实,或征求、验证信用。近现代以来,“征信”一词的概念是指企业和个人信用调查。

征信最为重要的作用是为了防范授信机构等主体在非即付经济交往中受到损失。那么,什么最能显示一个人按期履约的能力和意愿呢?其以往在非即付经济交往中的履约历史记录最能反映。

目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中,并以信用报告的形式向本人提供查询。个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。

更多个人征信知识,请点击“阅读原文”并参考人民银行征信中心编写的《个人征信知识宣传手册》

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远离校园不良网络借贷

1.网络借贷

网络借贷由银监会负责监管,主要类型包括:(1)个体网络借贷(即P2P网络借贷)和(2)网络小额贷款。

个体网络借贷

是指个体和个体之间(peer to peer)通过互联网平台实现的直接借贷。

在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规规范。

网络小额贷款

是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。

2.校园贷

校园贷,又称校园网贷,是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。

校园贷通常分为以下几种:

一是专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期、任分期等,部分还提供较低额度的现金提现;
二是
P2P贷款平台,用于大学生助学、培训和创业,如投投贷、培训贷、名校贷等。

3.校园贷的特点

校园贷有四大特点
(1)借贷人基本上都是在校大学生
,对校园贷的风险认知缺乏
(2)一开始借贷金额都不高,但
翻倍速度极快,让借贷人不堪重负
(3)
经常采用非正常手段的催逼还款,例如:裸照曝光、电话威胁等;
(4)在学生无力还款时,最后往往是找到
学生家长及亲友出面还款

4.校园贷的风险

一般情况下,校园贷能够缓解学生短期的资金需求,为学生的生活提供便利,但由于大学生群体并无固定收入,透支消费的便利容易形成消费惯性,造成学生超前消费过度消费,最终导致学生无力还款并影响正常的学习和生活

特别需要提出的是,一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务,突破了校园网贷的范畴和底线,如侵犯学生隐私的“裸条贷”、遭遇高利贷的“低息贷”以及逼迫大学生“裸贷肉偿”等
非法网贷可能使大学生陷入连环债务之中,因无力还债,无法躲债、逃债,导致违法犯罪、跳楼自杀等极端行为屡屡发生

5.怎样才能远离校园不良网络借贷

第一、量力而行,理性消费,树立正确的消费观学生应根据自身经济状况合理消费,务必量力而行,杜绝超出自身承担能力的高消费和超前消费。

第二、学习金融知识,提高对金融诈骗和不良借贷的防范意识。当前金融产品层出不穷,广大学生应主动了解和学习金融知识,提高辨别合法金融服务的能力,谨防落入欺诈陷阱。

第三、遇到困难,应主动向学校寻求帮助。国家的高校资助政策体系可以保障家庭经济困难学生完成学业,如学习生活面临经济困难,学生应向学院提出帮助诉求,学校会积极采取措施给予资助。

第四、谨慎选择借贷服务机构。现阶段,国家已着手整顿校园网贷,要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。若在消费、创业、培训等方面确有合理的信贷资金和金融服务需求,建议选择经银监部门批准可为大学生提供信贷服务的金融机构。

第五、注意维护自己的合法权益。如因前期疏于防范已陷入不良网贷的困扰中,自身权益正在或者即将遭受伤害,应及时向学院报告有关情况,并寻求国家公权力的介入维护自己的合法权益。


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