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2018年「金融知識普及月」|「微課堂」(二)負責任的借貸、遠離校園不良網絡借貸

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普及金融知識

——盤谷銀行與您同行!

「金融知識微課堂」(二)

負責任的借貸、遠離校園不良網絡借貸



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負責任的借貸

徵信一詞最早在我國出現是在《左傳·昭公八年》中,有「君子之言,信而有徵,故怨遠於其身」,其中,「信而有徵」即為可驗證其言為信實,或徵求、驗證信用。近現代以來,「徵信」一詞的概念是指企業和個人信用調查。

徵信最為重要的作用是為了防範授信機構等主體在非即付經濟交往中受到損失。那麼,什麼最能顯示一個人按期履約的能力和意願呢?其以往在非即付經濟交往中的履約歷史記錄最能反映。

目前個人信用記錄主要儲存在人民銀行徵信系統中,並以信用報告的形式向本人提供查詢。個人信用報告廣泛應用在商業銀行貸款、信用卡審批和貸後管理中,還用於任職資格審查、員工錄用等許多活動中。

更多個人徵信知識,請點擊「閱讀原文」並參考人民銀行徵信中心編寫的《個人徵信知識宣傳手冊》

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2

遠離校園不良網絡借貸

1.網絡借貸

網絡借貸由銀監會負責監管,主要類型包括:(1)個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)和(2)網絡小額貸款。

個體網絡借貸

是指個體和個體之間(peer to peer)通過互聯網平台實現的直接借貸。

在個體網絡借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸範疇,受合同法、民法通則等法律法規規範。

網絡小額貸款

是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司,利用互聯網向客戶提供的小額貸款。

2.校園貸

校園貸,又稱校園網貸,是指一些網絡貸款平台面向在校大學生開展的貸款業務。

校園貸通常分為以下幾種:

一是專門針對大學生的分期購物平台,如趣分期、任分期等,部分還提供較低額度的現金提現;
二是
P2P貸款平台,用於大學生助學、培訓和創業,如投投貸、培訓貸、名校貸等。

3.校園貸的特點

校園貸有四大特點
(1)借貸人基本上都是在校大學生
,對校園貸的風險認知缺乏
(2)一開始借貸金額都不高,但
翻倍速度極快,讓借貸人不堪重負
(3)
經常採用非正常手段的催逼還款,例如:裸照曝光、電話威脅等;
(4)在學生無力還款時,最後往往是找到
學生家長及親友出面還款

4.校園貸的風險

一般情況下,校園貸能夠緩解學生短期的資金需求,為學生的生活提供便利,但由於大學生群體並無固定收入,透支消費的便利容易形成消費慣性,造成學生超前消費過度消費,最終導致學生無力還款並影響正常的學習和生活

特別需要提出的是,一些非網貸機構針對在校學生開展借貸業務,突破了校園網貸的範疇和底線,如侵犯學生私隱的「裸條貸」、遭遇高利貸的「低息貸」以及逼迫大學生「裸貸肉償」等
非法網貸可能使大學生陷入連環債務之中,因無力還債,無法躲債、逃債,導致違法犯罪、跳樓自殺等極端行為屢屢發生

5.怎樣才能遠離校園不良網絡借貸

第一、量力而行,理性消費,樹立正確的消費觀學生應根據自身經濟狀況合理消費,務必量力而行,杜絕超出自身承擔能力的高消費和超前消費。

第二、學習金融知識,提高對金融詐騙和不良借貸的防範意識。當前金融產品層出不窮,廣大學生應主動了解和學習金融知識,提高辨別合法金融服務的能力,謹防落入欺詐陷阱。

第三、遇到困難,應主動向學校尋求幫助。國家的高校資助政策體系可以保障家庭經濟困難學生完成學業,如學習生活面臨經濟困難,學生應向學院提出幫助訴求,學校會積極採取措施給予資助。

第四、謹慎選擇借貸服務機構。現階段,國家已着手整頓校園網貸,要求一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務。若在消費、創業、培訓等方面確有合理的信貸資金和金融服務需求,建議選擇經銀監部門批准可為大學生提供信貸服務的金融機構。

第五、注意維護自己的合法權益。如因前期疏於防範已陷入不良網貸的困擾中,自身權益正在或者即將遭受傷害,應及時向學院報告有關情況,並尋求國家公權力的介入維護自己的合法權益。


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