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隨著經濟放緩,金融改革變得迫切

作者:h 發表日期:h 分類:


  麥肯錫一份題為“中國的選擇”的報告最近獲得了5萬億美元的生產力機會。據測算,2015年中國金融業占全國經濟總利潤的80%以上。經濟利潤高度集中於金融業不利於經濟發展。

  與此同時,解決財政問題的延遲成本將很高。對中國金融經濟形勢的前瞻性預測正在逐步實現.中國經濟持續存在資源配置的結構性扭曲,金融業面臨的問題尚未解決,這就是為什麼2016年報告今天仍值得關注和反思的原因。

  麥肯錫的報告指出,中國經濟結構在資源配置和收入分配方面存在嚴重的結構性失衡和扭曲。扭曲的金融部門將大部分的經濟資源分配給效率低下的國有企業,這給提高整個經濟的效率帶來了困難。

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  同時,實體經濟的利潤高度集中在以國有金融機構為主的金融部門。這是對普通公民和私人公司的隱性不公。這也是該公司高運營成本和低家庭消費的一個因素。

  值得注意的是,報告估計,超過50%的中國國有企業獲得了銀行貸款,這已成為許多非生產性和表現不佳的公司的生命線。這些公司在金屬、采礦和化工等傳統制造業尤為常見。

  相比之下,在美國,不同行業的經濟利潤分布更加多樣化,並與經濟周期產生了共鳴。至於銀行業的不良貸款,報告認為,如果銀行繼續向風險較高的公司放貸,且業績惡化,它們可能會支付更高的價格。

  正如報告所預測的那樣,在經濟放緩、利潤下降、嚴格監管和去杠杆化的壓力下,中國的銀行現在正面臨著不良貸款不斷增加、利潤下降和增長乏力的問題。報告還強調,投資主導的增長將難以維持,應轉向以生產率為中心的增長模式。

  中國的勞動生產率是經合組織平均水平的15%到30%,只有20%的中國公司認為他們的勞動生產率達到了發達國家的水平。生產力導向模式不僅可以帶來長期增長,而且可以顯著降低中國經濟硬著陸的風險,改變經濟結構。

  根據中國銀行業保險監督管理委員會的數據,2014年至2018年第三季度末,國內商業銀行未償還不良貸款由840億元增加到2.03萬億元,增加了一倍以上,不良貸款率由1.25%提高到1.87%。

  不良貸款率的持續上升極大地影響了銀行的盈利能力,淨利潤增長率從兩位數降至2017年的6%。今年第三季度的統計數據顯示,國有企業和集體企業貸款占貸款總額的61%,遠遠高於2016年的水平。財政資源分配不均導致民營企業環境惡化。

  在當前形勢下,要保持經濟增長,促進經濟結構調整,必須從金融產業轉型入手,全面改革金融資源配置機制。

  這將滿足資源分配和經濟結構調整的需要以及金融部門的發展需要。

  結構調整的主要方向是建立金融體系,解決中小民營企業的金融資源配置需求,打破國有金融機構的壟斷。

  例如,向微型和小型企業提供貸款。到2017年年底,中國有近7500萬家這樣的公司,他們的資金需求正在迅速增長。目前,國內主要為國有企業服務的金融機構很難為小企業提供有效的服務,需要對國有金融機構的轉型提供監督和指導。此外,應降低市場壁壘,鼓勵私營金融機構參與。

 

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